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深圳前海金融創新將迎來新發展
2017-11-30 作者: 陳育柱 來源: 人民網

  或許你沒到過前海,但是你可能體驗、享受過來自前海的特色金融服務,比如網上自助貸款“微粒貸”、被盜刷“零損失”的平安信用卡。

  前海,地處深圳,毗鄰香港,集深港合作區、自貿區、保稅區于一身。區區15平方公里土地,卻匯聚多重政策紅利,成為我國金融創新最活躍的地區之一。

  全國首家民營互聯網銀行、全國首家CEPA框架下的消費金融公司、全國首家社會資本主導的再保險公司、國內首支公募房地產信托投資基金(REITs)……一項又一項“第一”如雨后春筍般,在前海不斷涌現。

  截至2017年6月,前海注冊持牌金融機構213家(含分支機構),類金融機構及金融相關服務機構5.46萬家。這里,已經成為我國重要的跨境金融中心和最大的新金融、類金融機構集聚區。

  金融業高速度高質量增長

  打開微信錢包,點擊微粒貸申請貸款,許先生就輕松貸款2萬元,湊齊買車的首付。“只需要一部手機,動動手指,就能馬上借到錢,太方便了。提前還款還不用繳納違約金。”許先生說。

  微眾銀行首席審計官秦輝介紹,微粒貸是深圳前海微眾銀行股份有限公司(以下簡稱“微眾銀行”)全國首創的一款消費金融產品。“上線兩周年,累積發放貸款總金額3600億元。”

  作為國內首家開業的民營銀行,截至2017年6月,微眾銀行實現營業收入30億元,在五家民營銀行中排名前列。它的發展,是前海金融業高速度、高質量增長的一個縮影。

  數據顯示,2013—2016年間,前海注冊金融業企業實現增加值從26億元增至543億元,增長20倍,年均增長率達177%;金融企業稅收收入從2.68億元增長到95.35億元,增長68倍,年均增長229%。

  除持牌金融機構外,前海還集聚大量小額貸款、商業保理、融資租賃、股權投資、要素交易平臺等在內的創新型金融主體,其中商業保理企業占全國3/4,融資租賃企業占全國1/4。可以說,業態豐富、功能完備的區域金融生態圈,在前海已經形成。

  今年4月,一份來自中國人民大學國際貨幣研究所的報告顯示,前海蛇口自貿片區2015年和2016年FFI指數(自貿區金融創新發展指數)分別為51.84%和57.04%,均超過50%,且2016年較2015年上升5.2個百分點。

  “這表明當前前海的金融創新正呈現出高速發展且不斷加速的趨勢。”上述報告說。

  “跨境”金融成為“前海品牌”

  2017年6月30日,香港回歸20周年前夕,由港資控股的匯豐前海證券、東亞前海證券獲批籌建。消息一經發布,立即引發海內外關注。在此之前,港資不能控股內地全牌照證券公司。

  加上此前已經落戶前海的招聯消費金融公司、恒生前海基金公司、港交所前海聯合交易中心,CEPA框架下金融業對港澳地區開放措施在前海全面落地。港資機構“三大巨頭”,即匯豐銀行、東亞銀行、恒生銀行,也全部在前海合作“生根”。

  推動深港合作,一直是前海金融開放創新的使命和核心競爭力。在這方面,前海不負重托。

  在各監管部門的支持下,前海在全國率先啟動“五個跨境”業務,即跨境雙向人民幣貸款、跨境雙向發債、跨境雙向本外幣資金池、跨境雙向股權投資、跨境資產轉讓。

  前海金融控股有限公司(以下簡稱“前海金控”)是這方面的先行者。2015年4月22日前海金控成功赴港發行規模為10億元的離岸人民幣債券,認購規模131億元,超額認購倍數達12倍,創近年來離岸人民幣債券市場超額認購倍數最高紀錄。

  “跨境”金融不僅有助于推動人民幣國際化,也能實實在在降低企業的融資成本,支持實體經濟發展。數據顯示,不到兩年時間,前海跨境貸款備案資金已達1376.5億元,提款金額371億元。區內已有21家企業辦理外債登記10.6億美元,降低企業融資成本1至2個百分點。

  “‘跨境’金融已經成為‘前海品牌’,經驗被陸續復制推廣,為我國金融改革發揮‘試驗田’作用。”前海管理局金融創新處處長文娉說。

  著力打造一流的營商環境

  “玉山銀行之所以把大陸總部設在前海,是因為這里廉潔、高效,政府部門主動為企業提供周到的服務。”玉山銀行(中國)有限公司行長助理張毓庭說。

  玉山銀行來自臺灣。2016年1月6日,玉山銀行(中國)有限公司獲得銀監會批復開業,成為進駐前海的第一家臺資法人銀行。第二年,該行就推出首張銀聯信用卡。

  為了服務落戶企業,前海出臺一系列政策,著力打造一流營商環境。例如,首創設立廉政監督局,將紀檢、監察、檢查、審計和公安五大職能放在一個局里來工作,執法效率大大提高;提供“一門式、一站式”服務,企業準入和經營許可的辦理僅需3個工作日。

  金融創新離不開人才。為聚集更多人才,前海對境外高端人才僅按15%征收個人所得稅。在深圳市無住房(以家庭為單位)的總部企業人才可申請租房補貼或產業促進配套租賃住房。租房補貼為每人每月1000元。

  大步創新的同時,前海十分注重風險防控,提出五個“強化監管”,即強化金融監管機構建設、強化金融監管責任落實、強化金融監管機制探索、強化金融監管科技手段、強化金融企業風控主體責任。

  2017年12月,前海深港基金小鎮將正式開園。這里將重點構建對沖基金中心、創投基金中心/金融科技先導區、大型資管中心三大產業集群。屆時,前海金融創新將迎來新一輪發展高潮。

  “前海金融創新政策已有70多條。如今,前海還正在向國務院申請出臺支持深港金融合作20條政策。”前海管理局副局長何子軍說,前海將繼續利用政策高地優勢,以服務實體經濟為出發點,加大對金融創新的扶持力度,讓“我國金融業對外開放試驗示范窗口”這張名片越來越閃亮。

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