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銀行花式“補血”熱度不減 配股募資漸升溫
開年資本補充已超2000億元
2022-03-10 記者 向家瑩 北京報道 來源: 經(jīng)濟參考報

  2022年開年僅兩月,銀行快節(jié)奏增資,掀起一波“補血潮”。今年以來,銀行通過永續(xù)債、二級資本債等途徑發(fā)債增資合計2181億元。除了常規(guī)的發(fā)債渠道,曾經(jīng)歷過長達七年的“空窗期”的配股募資近期也被更多銀行使用。

  整體來看,今年中小銀行資本補充仍將面臨較大壓力。對此專家建議,政策層面可以在永續(xù)債、定增以及優(yōu)先股等一級資本補充方面給予更多支持。小銀行自身也要轉(zhuǎn)變觀念,例如適當(dāng)降低分紅比例、通過利潤留存來補充資本。

  資本補充熱度高漲

  在政策窗口期下,當(dāng)前銀行業(yè)資本補充熱情高漲。具體來看,截至3月9日,2022年以來共有9家銀行發(fā)行二級資本債,比去年同期多6家,總規(guī)模達到1301億元,同比增長超過30倍;共有7家銀行發(fā)行永續(xù)債,比去年同期多4家,總規(guī)模達到880億元,與去年同期45億元的規(guī)模相比,增長顯著。

  資本補充工具發(fā)行規(guī)模的顯著放量,主要得益于國有大行的大額發(fā)債,六大行中五家銀行通過發(fā)債“補血”。其中,農(nóng)行、郵儲銀行分別發(fā)行了規(guī)模為500億元和300億元的永續(xù)債,中行、交行分別發(fā)行二級資本債300億元,工行發(fā)行二級資本債合計400億元。

  對于銀行發(fā)債“補血”的原因,上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示,主要是要滿足資本充足率監(jiān)管的要求。一方面,2017年之后由于金融亂象的治理,一些表外業(yè)務(wù)要回表,會消耗一部分資本;另一方面,近幾年資本充足率監(jiān)管趨嚴,特別是對國內(nèi)的系統(tǒng)重要性銀行,不同組別都有追加資本充足率的要求。此外,在未來一段時間經(jīng)濟“穩(wěn)增長”過程中,銀行要加大對實體經(jīng)濟的信貸投放和支持,也需要對資本進行補充。

  政策層面,金融監(jiān)管部門今年以來對商業(yè)銀行資本補充在渠道和范圍等多方面給予政策支持。銀保監(jiān)會2022年工作會議明確提到“推動中小銀行保險機構(gòu)依法合規(guī)多渠道補充資本金”。央行最新發(fā)布的《2021年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》也表示,健全可持續(xù)的資本補充機制,多渠道補充商業(yè)銀行資本,加大對中小銀行發(fā)行永續(xù)債等資本補充工具的支持力度,提升銀行服務(wù)實體經(jīng)濟和防范化解金融風(fēng)險的能力。

  配股募資呈升溫趨勢

  值得注意的是,配股募資近期也被更多銀行使用。

  青島銀行日前發(fā)布配股后增持股份超過1%的股東情況。公告顯示,青島銀行外資股東意大利聯(lián)合圣保羅銀行增持該行3.94億股H股,增持比例為3.65%,增持后持股比例變更為17.5%;青島國信發(fā)展(集團)有限責(zé)任公司旗下子公司合計增持青島銀行1.51億股A股、1.18億股H股,合計增持比例為1.61%,增持后持股比例達到14.99%。

  對于配股原因,青島銀行曾在公告中提到,在滿足監(jiān)管部門資本充足率最低要求的基礎(chǔ)上預(yù)留一定比例的風(fēng)險緩沖資本,以進一步增強抵御風(fēng)險的能力,應(yīng)對未來宏觀經(jīng)濟發(fā)展的不確定性。

  此前,已有江蘇銀行、寧波銀行和浙商銀行相繼完成或發(fā)布配股計劃。通過配股這一方式,原股東通常能以低于市價的價格增持銀行股份。例如,寧波銀行配股價格為19.97元/股,為股權(quán)登記日收盤價的5折,優(yōu)惠的配股價格使寧波銀行配股的認購率高達99.13%。

  未來,配股融資能否成為銀行補充資本的主流方式?光大銀行金融市場部分析師周茂華認為,未來銀行仍會采取差異化、多元化的“補血”方式,配股融資是否會成為補充資本的主流方式,還是要根據(jù)銀行自身情況、需求以及宏觀市場環(huán)境而定。

  中小銀行資本補充存壓力

  銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示,截至2021年年末,各級資本充足率季環(huán)比提升。商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.78%、12.35%、15.13%,季環(huán)比分別提升11、23、33個基點。

  不過業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計,今年各類銀行仍有較大資本補充壓力。“一方面,考慮到19家系統(tǒng)重要性銀行名單以及總損失吸收能力框架的發(fā)布,預(yù)計全國性銀行會有更強烈的補充資本訴求。另一方面,在利率市場化深入推進以及向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利的背景下,商業(yè)銀行的利差空間有不斷收窄態(tài)勢,特別是中小銀行后續(xù)通過利潤留存等方式補充資本的空間有所收窄,因此這類銀行補充資本的訴求也會比較強烈。”國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤表示。

  面對后續(xù)的資本補充壓力,招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議:首先,需要國家對中小銀行原有的資本補充工具進行調(diào)整,同時創(chuàng)新資本補充工具,支持發(fā)行新型資本工具和二級資本工具;其次,中小銀行自身也要轉(zhuǎn)變觀念,例如適當(dāng)降低分紅比例、通過利潤留存來補充資本,中小銀行股東對此要給予充分的理解;再次,要夯實發(fā)展的基礎(chǔ),促進轉(zhuǎn)型發(fā)展,多發(fā)展輕資本業(yè)務(wù),減少資本消耗。

  任濤建議,對于全國性銀行,政策層面可以在永續(xù)債、定增以及優(yōu)先股等一級資本補充方面給予更多支持。對于中小銀行來說,政策可以在永續(xù)債、二級資本債等方面給予支持。特別是對于市場化融資能力較弱的中小銀行來說,地方專項債的作用還將進一步發(fā)揮。

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