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連虧八年！日前，長江財產保險股份有限公司（以下簡稱“長江財險”）披露年報顯示，2023年虧損1.48億元。這已是長江財險連續第8年虧損，累計虧損額超過12億元，相當于公司成立時的首期注冊資本金已虧損一空。
長江財險公司總部設在武漢，由6家央企省企于2011年出資12億元設立，是湖北省首家全國性法人財產保險公司。然而，這家股東背景雄厚的地方國有險企陷入持續虧損。湖北省幾家國企向長江財險注資6.1億元后，仍未扭轉其虧損困局，擬再次向其增資9.89億元。
當前，不少中小財險企業出現經營困難，長江財險的狀況較為典型，新一輪近10億元增資能否破解其經營難題？業內人士表示，在缺乏強競爭力特色產品、地方市場又深耕不夠的情況下，僅靠資本加持很難“沖出重圍”，地方險企仍需繼續深化企業改革，提升治理能力，聚焦經營效益，優化業務布局。
成立13年虧損12億
長江財險披露的2023年年報數據顯示，公司2023年實現保險業務收入9.54億元，全年虧損1.48億元。記者注意到，最近8年，長江財險均出現虧損，其中有6個年度的虧損額超過1億元。
這家地方保險公司2011年成立時的股東，包括國家能源投資集團、武鋼集團、中國電力工程顧問集團、湖北能源集團和湖北聯投集團等大型國企。
“股東實力強大，股東單位積累了大量的管理經驗、技術、人才、資金和客戶資源，為保險業界關注、矚目和羨慕。”在2011年公司第一屆董事會第一次會議上，時任長江財險董事長李亞華表示，希望2013年達到盈虧平衡點，2015年實現累計盈利。
然而，部分“實力股東”從2019年起紛紛轉讓股份。中國電力工程顧問集團和武鋼集團先后公開將所持長江財險的股份轉讓給湖北省屬國有企業湖北交投集團和湖北聯投集團。湖北聯投集團由此成為最大股東。
在經營方面，長江財險成立后的前幾年曾實現小幅盈利，但自2016年起就連續虧損。截至2020年底，長江財險凈資產僅剩5.96億元，注冊資本金已虧損過半。2021年12月，湖北聯投集團和湖北交投集團分別向長江財險增資2.1億元、4億元。
“輸血”6.1億元并未讓長江財險“止虧”，3年后凈資產又一次降至6億元以下。2024年1月，長江財險再次發布增資方案。湖北省屬國企湖北宏泰集團、長江產業投資集團擬共計向其注資988974000元。增資完成后，湖北宏泰集團將成為長江財險第一大股東。
本土市場深耕不足 “血拼”車險越做越虧
長江財險為何陷入持續虧損？“沒有深耕公司總部所在的湖北，缺乏特色產品，又在全國鋪大攤子，成效并不明顯。”一位不愿具名的保險業證券研究員表示，長江財險采取的是廣撒網策略，在全國多地設立業務機構，但普遍產出不高，甚至成本大于收益。
據保險部門數據顯示，長江財險2023年度在湖北保費收入為3.93億元，占湖北市場份額僅約0.7%，2022年度約為0.5%。“這根本看不出是一家湖北本地的保險公司。”多位保險業內人士評價說。
公開信息顯示，除了總部所在地湖北，長江財險還在北京、河北、山東、江蘇、四川等省市設有30多家分支機構。
雖然身處農業大省湖北，長江財險的農業保險業務少之又少。長江財險總經理劉楚斌透露，2023年，湖北省農險保費總額近50億元，而長江財險只拿到2605萬元。
相比之下，2023年長江財險保費收入最大的險種是機動車輛保險，收入為4.59億元，在當年9.54億元保費總收入中占比約48%。
而車險是財險競爭最激烈的市場之一。“在該領域，人保、平安、太保等三家行業巨頭占據絕對優勢，市場份額接近70%。”湖北省保險協會一位負責人表示，地方財險企業想“分一杯羹”實在太難，但為了做大自身規模體量，又不愿放棄車險業務，只好開展“自殺式營銷”換取市場。
“公司成立時戰略方向沒有想清楚。”劉楚斌接受記者采訪時坦承，長江財險初期主要是做股東方面的業務，最高峰時有近3億元的保費收入來自股東，后來部分股東退出后，只能轉向車險業務，可是“車險業務做得越多，虧得越多”。
公司治理亟待加強 止虧轉盈迫在眉睫
記者了解到，監管部門此前曾明確指出，地方國資財險公司的公司治理存在薄弱環節，需要加強監管約束。長江財險持續虧損的背后同樣有內控不嚴、管理不善等原因。近些年，長江財險先后發生多起違規甚至員工違法的案件。
據國家金融監督管理總局湖北監管局官網公布，2016年12月至2019年6月，長江財險黃石中心支公司銷售總監王某因炒期貨欠下巨額債務，遂私刻公章以公司名義向27人借款并轉入其私人賬戶，詐騙金額約857萬元。
監管部門事后查明，案發期間，長江財險黃石中心支公司存在內控管理不到位，不具備任職資格人員卻實際履行高管職權，未建立從業人員行為管理相關制度，未對員工開展異常行為排查，未開展過內外部審計和內控合規風險排查。
這次事件發生后，長江財險仍多次發生內控管理失序等問題，受到監管部門處罰。據公開的《行政處罰決定書》顯示，2020年以來，武漢分公司、湖北分公司和江漢中心支公司分別因存在編制虛假資料的違法行為，三次被立案調查、審理，共被處以52萬元罰款。
除了內控管理，長江財險在其他方面的違法違規行為也時有發生。2023年以來，四川、山東、湖北等分公司先后因違反相關規定，分別被處罰款31萬元、22萬元、4萬元等。
與此同時，長江財險的管理層變更頻繁，董事長和總經理幾易其人。一位從長江財險離職的員工告訴記者，公司中層干部流動更大，從原幾家國企和險企選派來的人員不少都先后離職。
頻繁更換管理層導致長江財險許多政策難以持續，一些經營決策執行不下去。“那幾年，一直在磕磕碰碰。”劉楚斌說，人事更替對長江財險的影響非常大。
2020年12月，長江財險面向社會公開選聘總經理、副總經理、總精算師等高管人員。2021年底，劉楚斌等新的公司管理人員相繼到位，著手優化完善相關制度，改善經營治理結構，制定新的戰略方向。2024年3月，原湖北省財政廳副廳長趙紅兵調任長江財險黨委書記，擬任董事長。
記者注意到，趙紅兵到任后，長江財險緊抓當地資源。他密集拜訪湖北省文旅廳、醫保局、人社廳、農業農村廳等單位，并赴交投集團、聯投集團等單位洽談，希望在大病醫保、醫療救助和保險金融等方面開展合作。
“公司已開啟‘第二個十年’規劃，切實提高經營效益，加快減損扭虧步伐。”劉楚斌說，公司一季度實現保費收入3.59億元，同比增長24.7%，經營效益明顯改善，業務規模和結構不斷優化，力爭今年實現止虧轉盈。
